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　　最高人民檢察院舉行“充分發揮檢察職能作用 依法服務保障金融高質量發展”新聞發布會，發布《最高人民檢察院關于充分發揮檢察職能作用 依法服務保障金融高質量發展的意見》，介紹主要情況，通報2023年全國檢察機關懲治和預防金融犯罪工作情況，並回答記者提問。最高人民檢察院黨組成員、副檢察長葛曉燕女士；最高人民檢察院檢委會委員、第六檢察廳廳長馮小光先生；第四檢察廳廳長張曉津先生；第七檢察廳廳長張相軍先生；第八檢察廳廳長徐向春先生；第三檢察廳副廳長張希靖女士出席。

　　總體上，當前金融犯罪案件數量有所下降，但仍高位運行。2023年1-11月，全國檢察機關共批準逮捕破壞金融管理秩序和金融詐騙犯罪嫌疑人11060人，提起公訴22529人，起訴人數同比下降10%，涉及罪名相對集中。

　　一是非法集資犯罪居高不下，線上線下相結合，傳統手段與新型手段相互交織，利用私募基金，區塊鏈、虛擬幣、新能源、影視投資等市場熱點的新型案件明顯增加。二是中小銀行、信託、票據等金融信貸領域案件時有發生，有的金融機構“內鬼”與外部人員內外勾結，有的金融機構實際控制人、大股東非法套取金融機構資金，個別案件涉案金額巨大。三是資本市場上市公司財務造假及背信損害上市公司利益等犯罪增多，內幕交易、操縱證券市場等交易類犯罪多發，出現利用FOF基金、場外期權等復雜金融產品實施證券犯罪等新情況。四是洗錢、非法從事資金支付結算、非法買賣外匯案件增多，通過虛擬貨幣交易跨境轉移資金成為新手段。此外，我們在辦案中還發現，在各類金融犯罪背後，資金掮客、技術黑客、股市“黑嘴”、造假中介等黑灰產業鏈問題日益凸顯，助推犯罪甚至成為誘發金融犯罪的始作俑者，全鏈條懲治金融犯罪及其關聯犯罪是今後的重要方向。

　　針對金融犯罪的新趨勢新特點，各級檢察機關立足法律監督職能，圍繞高質效辦好每一個案件的工作主線，聚焦金融犯罪辦案主責主業，創新工作機制，全面加強懲治和預防金融犯罪各項工作。

　　一是堅持為大局服務，以高質效履行金融犯罪檢察職責服務經濟社會發展。最高檢認真貫徹落實中央關于金融工作的重大決策部署，把服務保障防範化解金融風險、推動金融高質量發展作為踐行為大局服務的重要內容進行謀劃部署，指導各地檢察機關將金融檢察工作融入區域發展等重大戰略中部署推進。今年11月，最高檢出台《關于充分發揮檢察職能服務保障成渝地區雙城經濟圈建設的意見》BG大遊APP下載！，針對助力共建西部金融中心提出具體舉措。重慶市檢察院、四川省檢察院共同持續落實《關于加強檢察協作服務保障成渝地區雙城經濟圈建設的意見》。上海市檢察院出台《上海市檢察機關關于服務保障全面注冊制改革的實施意見》，助力上海國際金融中心建設。同時，在檢察辦案中，更加注重學習貫徹金融法律政策，準確領會金融法治精神，堅決貫徹執行穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈的基本方針，依法妥善把握民事糾紛、行政違法與刑事犯罪的界限，保障金融系統有力支撐經濟社會發展大局各項措施的實施。

　　二是依法懲治重點領域金融犯罪，促進金融市場健康發展。依法辦理紅嶺創投、合星系等非法集資案件，2023年1-11月共起訴非法吸收公眾存款和集資詐騙犯罪15590人，同比下降5.6%。進一步加大證券犯罪打擊力度，依法辦理獐子島、回天新材、龍力生物等一批有重大社會影響的財務造假、操縱證券市場、內幕交易案件，起訴證券犯罪316人，同比上升11.7%。依法打擊涉私募基金犯罪，起訴430人，同比下降36.7%。嚴肅懲治涉金融機構信貸犯罪，會同有關部門依法妥善處置中小金融機構風險，起訴騙取貸款、票據承兌、金融票證罪和貸款詐騙罪2106人，同比下降11%。持續加大反洗錢力度女子大尿放大集合，起訴洗錢罪2301人，同比上升10%。堅持把追贓挽損工作貫穿司法辦案全過程，努力挽回投資人、金融機構等經濟損失，維護人民群眾合法權益。

　　三是積極參與金融法治建設，助力全面加強金融監管。堅持治罪與治理相結合，持續協同落實“三號檢察建議”，結合辦案加強溯源治理。北京市、山東省、廣東省檢察院圍繞防範網絡金融犯罪等重點領域風險、服務保障股票發行注冊制等主題向地方黨委作專題報告。河北省、陝西省檢察院就防範違法信貸業務等問題向涉案農村信用聯社、商業銀行制發檢察建議。結合檢察辦案積極參與《非銀行支付機構監督管理條例》和《中華人民共和國金融穩定法》《中華人民共和國反洗錢法》草案等金融法律法規起草制定工作，協助中國人民銀行參與反洗錢金融行動特別工作組（FATF）資產追繳有關國際標準修訂，助力完善金融法治建設。堅持把預防金融犯罪放在突出位置。今年10月，最高檢針對基金、外匯、股票、期貨、保險等主要金融領域投資騙局發布7件典型案例BG大遊，向社會公眾提示風險。各地檢察機關充分運用新媒體等平台，會同金融監管部門加強反洗錢、防範非法集資法治宣傳，北京市西城區檢察院等建立金融犯罪預防基地，加強金融從業人員法治教育。

　　四是健全金融犯罪檢察工作機制，全面提升金融犯罪檢察辦案專業化水平。發揮案例示範指導作用，以金融犯罪為主題發布第四十四批指導性案例，會同最高法發布依法從嚴打擊私募基金犯罪典型案例，聯合國家外匯管理局發布懲治涉外匯違法犯罪典型案例，明確新型疑難復雜案件證明標準和法律適用規則。更好發揮最高檢駐中國證監會檢察室“駐”的優勢，20個省、市檢察機關與當地證監部門簽署合作意見。加強與金融監管部門的協作，上海、北京、山東等地與相關金融監管部門共同出台文件完善銀行保險、處置非法集資等領域行刑雙向銜接、反洗錢大數據協查等工作機制。加強法學專家掛職、同堂培訓、檢校共建等工作，在北京大學建立最高檢刑事檢察研究基地，與證監會聯合舉辦同堂培訓，充分借助外力強化金融檢察專業化隊伍建設。

　　下一步，全國檢察機關將認真貫徹落實中央金融工作會議精神，切實抓好此次發布的《意見》的貫徹落實BG大遊，充分發揮檢察職能作用，為依法服務保障金融高質量發展提供有力法治保障。

　　問：金融領域民事訴訟監督案件主要包括哪些類型，這些案件都有什麼特點？金融領域民事檢察開展了哪些相關工作、取得了什麼成效以及下一步工作思路？

　　[馮小光] 檢察機關在辦案過程中發現該類案件具有以下特征：一是案件體現出當下新金融業態豐富，金融創新形式多樣，金融風險點多面廣，金融糾紛復雜多樣，新類型疑難復雜案件增多，對檢察機關監督辦案特別是業務素質方面提出更高的要求。二是金融領域虛假訴訟大量湧現，常見的有企業以虛假訴訟逃廢債、“套路貸”等情形，損害國家信貸資金安全或其他當事人的合法權益。三是民事監督案件常與信貸領域詐騙、證券犯罪、非法集資等犯罪行為存在交叉情形，要求檢察機關強化刑民協同治理。四是案件反映出部分銀行業金融機構法律風險防範意識欠缺，在信貸管理上存在漏洞女子大尿放大集合，如貸前審查不嚴、貸後監督不力、忽視訴訟時效等。五是金融領域民商事法律規定不夠明確，司法處置標準不統一。六是金融領域民事監督類案較多，且常涉及群體因素，容易引發信訪風險等，給社會治理帶來一定壓力。

　　近年來，民事檢察部門聚焦金融重點領域，加大案件查辦力度，能動融入社會治理，開展精準監督，取得積極成效。一是高質效辦理金融領域民事監督案件。近兩年來，受理與公司、證券、保險、票據等有關民事糾紛類案件4800餘件，提出抗訴240餘件，提出再審檢察建議270餘件。聚焦生效裁判監督，在關注金融借款合同糾紛等傳統民事案件的同時，做好對新業態、新類型金融糾紛案件的分析研判和辦理工作。重點加大對金融領域逃廢債等虛假訴訟違法犯罪行為的打擊力度，助力推進金融業的穩定健康發展。加強民事執行監督，做好金融債權執行監督工作，強化對法院怠于執行、選擇性執行等違法違規行為的監督，促進法院對生效判決裁定的依法執行，促進金融機構完善風險預防體系和抗風險能力女子大尿放大集合。同時，強化民事檢察與刑事檢察的有序銜接，對民事執行監督中發現的被執行人涉嫌拒不執行判決裁定罪，及時移送公安機關立案偵查，形成法律監督合力。

　　二是貫徹數字檢察戰略。充分利用數字手段，不斷拓展金融領域民事檢察監督的廣度和深度，為推進金融民事檢察發展提供信息化、智能化路徑。如有的地方對于虛假律師費問題，江蘇省泰州市檢察機關創建運用虛假律師費監督模型，在保障金融消費者合法權益的同時，有效維護了司法權威與金融秩序。北京市檢察機關研發應用“違法發放房產抵押經營貸”大數據法律監督模型，識別並移送各類法律監督線餘條，民事訴訟監督案件立案22件。

　　三是堅持溯源治理，推動辦案效果向社會治理轉化。注重在個案辦理的基礎上加強類案監督、專項監督，督促相關責任部門完善機制，強化源頭治理、系統治理。加強與金融機構、銀行業協會、金融監管機構等溝通聯系，強化在金融風險防控方面的合作，建立健全線索移送、信息共享等常態化機制，增強工作協同力。湖北省黃石市西塞山區檢察院向銀行及金融監管部門發出合規性審查類案檢察建議，助推金融監管部門開展“內控合規管理建設年”專項活動，提升了金融監管的規範化水平。安徽省阜陽市檢察機關針對虛假訴訟領域“職業放貸”“套路貸”所引發金融亂象以及小額貸款行業普遍存在的不合規、不合法、不規範等問題，制發綜合治理類檢察建議，助推地方金融監管部門開展小額貸款、典當行業專項清理整頓，取得較好社會綜合治理效果。

　　下一步，檢察機關將進一步提升金融民事檢察專業化水平，創新檢察履職辦案模式，充分發揮檢察一體化機制優勢，做到上下一體運轉、分工合理、協作高效，持續加強與審判機關的溝通聯系，探索對金融領域民商事案件的有效監督、綜合監督，以民事檢察職能服務保障金融高質量發展。

　　問：《意見》強調“保持金融領域反腐敗高壓態勢，懲治金融領域新型腐敗和隱性腐敗”，請問檢察機關在這方面有哪些具體舉措，取得了哪些成效及下一步工作思路？

　　[張希靖] 近年來，全國檢察機關職務犯罪檢察部門按照黨中央和最高檢關于維護國家金融安全的總體要求，充分發揮檢察職能BG大遊，依法嚴懲金融“巨蠹”與“蛀蟲”，通過金融反腐促進金融監管、促風險化解，助力金融體系平穩健康發展，採取了四個方面的舉措：

　　一是高質效辦理金融領域職務犯罪案件。檢察機關重點懲處利用金融資源權力大搞幕後交易、侵吞國有資產的腐敗分子，依法打擊各類新型、隱蔽金融領域腐敗犯罪，堅決懲治官商勾連、靠貸吃貸、濫用職權造成國有資產重大損失等腐敗行為，2022年1月至2023年11月，全國檢察機關依法提起公訴的金融領域職務犯罪案件共計529人。最高檢指導辦理了招商銀行原黨委書記、行長田惠宇受賄、國有公司人員濫用職權、利用未公開信息交易、內幕交易、洩露內幕信息案等一批涉案金額大、社會影響惡劣的大要案，彰顯了檢察機關助力金融反腐向縱深推進的信心和決心。

　　二是堅持受賄行賄一起查，防範金融腐敗引發的“次生災害”。檢察機關持續落實《最高人民檢察院關于加強行賄犯罪案件辦理工作的指導意見》，堅持受賄行賄一起查，持續對“寄生”于金融領域、“圍獵”金融領導幹部的犯罪行為保持高壓嚴懲態勢。同時，充分發揮數字檢察在懲治行賄犯罪中的作用，研發大數據法律監督模型，及時發現重大犯罪線索，深度剖析金融風險環節和點位，促進金融反腐標本兼治。

　　三是強化業務指導，精準打擊金融領域職務犯罪，服務保障辦案實踐。今年7月，最高檢以金融領域新型職務犯罪為主題，發布了第四十七批指導性案例基金投資，，深入研究和闡釋辦案中的疑難復雜問題，為各地檢察機關準確認定事實、適用法律提供參考借鑑。

　　四是貫徹落實“一案雙查”機制，提升綜合治理效能。最高檢會同國家監委、公安部在今年9月聯合印發了《關于在辦理貪污賄賂犯罪案件中加強反洗錢協作配合的意見》，就三機關在查辦貪污賄賂犯罪案件中切實加強反洗錢協作配合工作提出明確要求，為持續打擊、嚴厲懲治金融涉腐洗錢犯罪提供了制度遵循。

　　一是強化大局意識，著力懲治金融領域職務犯罪。加強與監察機關、審判機關的溝通與聯系、配合與制約，依法充分履行檢察職能，懲治和威懾金融領域職務犯罪，助力清除破壞金融秩序的害群之馬。同時，加大在辦理金融領域職務犯罪案件中同步審查洗錢等衍生犯罪問題的力度，指導和推動地方檢察機關積極查辦和追訴洗錢犯罪，築牢金融風險防控的堤壩。

　　二是圍繞金融職務犯罪疑難問題制發指導意見或者典型案例BG大遊。，破解實踐難題BG大遊。加強對金融領域國家工作人員主體身份認定、金融資本市場運作和犯罪行為界分、虛擬貨幣財產屬性認定、財產性利益和預期收益認定等方面法律適用問題的研究，及時提出指導意見，通過編發典型案例等方式，明確法律適用規則，確保執法、司法標準相統一。

　　三是在以案促改上下功夫，合力做好查辦案件“後半篇文章”。梳理和總結金融領域職務犯罪的規律特點，發案單位存在的普遍性問題，及時制發檢察建議BG大遊，充分發揮案件標本兼治的綜合效用，從源頭推動金融環境的淨化。

　　四是多措並舉打造金融領域職務犯罪檢察專業團隊，夯實工作基礎。加強對金融領域職務犯罪檢察專業人才的培養，不斷提升隊伍專業化水平，以更優更強的檢察履職推動金融反腐工作向縱深推進，有力維護國家金融安全。

　　[張相軍] 行政檢察監督職能簡單概括就是“一手託兩家”，既是監督人民法院審判和執行，又是監督行政機關依法履職，在促進防範化解金融風險方面發揮著獨特作用。2023年，全國檢察機關行政檢察部門認真貫徹黨的二十大精神，深入貫徹落實黨中央關于防範化解金融風險方面的決策部署，以“行政檢察護航法治化營商環境”專項活動為依託，一方面聚焦證券期貨、銀行保險、金融借款、委託理財等領域，監督法院依法糾正涉金融行政案件錯誤裁判、及時規範執行，另一方面，推進行政執法和刑事司法的雙向銜接，通過在履職中發現金融監管部門違法行使職權或者不行使職權的，制發檢察建議督促其依法履職。

　　一是以“小專項”加強重點問題監督。一些地方檢察機關聚焦金融監管不到位等問題，因地制宜開展“小專項”。如福建省檢察機關針對電信網絡詐騙被刑事追責後，相關銀行違規賬戶未及時清理問題，開展“斷卡行動”關聯行政處罰專項監督，提出監督意見270餘件，有力維護金融市場秩序。山東省某地檢察機關針對轄區內金融監管部門對銀行金融借款不規範監管不到位，可能導致不良貸款大量增加，影響銀行資金安全的問題，通過制發檢察建議督促監管部門依法履職，督促規範銀行經營行為。

　　二是強化大數據賦能，以類案監督助推行業治理女子大尿放大集合。如北京市某區檢察院在審查金融類行政非訴執行案件中，發現空頭支票行政處罰決定書超期送達違法情形，通過運用“大數據+智慧檢索”的方式，對31件行政處罰決定書超期送達提出類案檢察建議，推動金融管理機構規範空頭支票行政處罰送達程序，從而加強對市場主體簽發空頭支票的監管。

　　三是統籌金融監管領域行刑反向銜接和行政違法行為監督，形成執法司法合力。如上海市檢察機關對證券內幕交易不起訴案件，需要給予行政處罰的女子大尿放大集合，及時提出檢察意見移送有關主管機關處理，避免被不起訴人逃避行政處罰，形成證券違法犯罪打擊閉環，確保對違法行為的行政處罰不缺位、不脫節。

　　問：《意見》要求檢察機關立足維護國家利益和社會公共利益，探索開展金融領域公益訴訟。請問，近年來，檢察機關在金融檢察公益訴訟方面開展了哪些工作？如何發揮公益訴訟檢察職能服務保障金融高質量發展？

　　[徐向春] 近年來，最高檢依託涉金融法定領域，加大對國有金融財產保護、金融賬戶敏感個人信息保護、涉電信網絡詐騙金融領域治理、金融行業反壟斷等領域檢察公益訴訟監督辦案力度，為服務保障金融高質量發展貢獻檢察力量。

　　一是加強金融賬戶敏感個人信息保護。各地檢察機關貫徹落實最高檢《關于貫徹執行個人信息保護法推進個人信息保護公益訴訟檢察工作的通知》，將依法保護金融賬戶信息以及包括個人身份信息投資股票、財產信息、信用信息、金融交易信息等消費者金融信息，作為個人信息保護檢察公益訴訟辦案重點。上海市檢察機關針對違法行為人購買眾多公民征信和財產信息、從保險公司“內鬼”處購買老年人客戶身份和投保信息等買賣個人金融信息違法情形，通過刑事附帶民事公益訴訟，依法追究違法行為人法律責任，實現懲治違法和保護公益的綜合效果。

　　二是加強涉電信網絡詐騙金融領域治理。檢察機關聚焦金融領域涉詐資金鏈賬戶監管，通過行政公益訴訟督促協同金融監管部門全面履職，要求銀行業金融機構、非銀行支付機構採取相應風險管理措施、履行相關處置義務，防範銀行賬戶、支付賬戶等被用于電信網絡詐騙活動。江蘇省揚州市檢察院針對江蘇某商業銀行未對涉嫌洗錢的金店採取延遲資金結算、暫停銀行卡交易或者收回POS機等管理措施的違法行為，依法向主管部門制發訴前檢察建議，推動商業銀行規範POS機發放、加強使用監管，力爭阻斷電信網絡詐騙犯罪利用POS機轉賬通道。

　　三是加強預付卡消費領域金融亂象整治。針對部分案件呈現的單用途預付卡從消費方式向融資手段異化的趨勢及其監管漏洞，最高檢作為單用途預付卡管理工作部際聯席會議的成員單位，會同商務部、國家金融監管總局等相關職能部門開展聯合調研，積極推進預付卡備案管理改革試點工作，推動相關部門構建高效順暢的監管機制，加強對金融機構開展養老服務領域金融產品和服務創新的監管。

　　下一步，最高檢將依託法定領域進一步加大金融檢察公益訴訟監督辦案力度，並積極探索拓展普惠金融、養老金融、綠色金融等領域公益司法保護。統籌運用各類監督方式，多辦有影響力、效果好的涉金融領域檢察公益訴訟典型案件，通過與相關部委聯合發布典型案例等形式，為地方辦案提供指引。同時，進一步與金融監管、人民銀行、公安、網信、工信、市場監管等職能部門加強協作配合，在涉金融案件線索移送、信息共享、技術支持等方面建立聯動機制，實現對金融違法犯罪的一體化治理。

　　問：當前金融投資詐騙案件時有發生，給人民群眾造成嚴重損失。我們注意到，《意見》專門強調要助力培育金融消費領域法治風尚。請問，面對不斷翻新的金融投資騙局，普通民眾如何做好防範，檢察機關將採取哪些措施？

　　[張曉津] 確實如你所言，當前金融領域各類投資詐騙案件時有發生，而且手段名目不斷變化，迷惑性很強，給人民群眾造成了嚴重損失，同時也破壞了金融管理秩序。中央金融工作會議提出“要堅持以人民為中心的價值取向”，如何更加有效地預防金融犯罪，守護好人民群眾的錢袋子，是《意見》著重考慮的內容，也是金融檢察工作不斷努力的方向。

　　從檢察辦案情況看，造成金融投資被騙的原因是多方面的BG大遊，社會公眾理性投資、依法投資的意識仍然較為薄弱，識別防範金融投資騙局的能力欠缺是其中的重要原因之一。在加大對金融犯罪懲治力度的同時，要積極培育金融消費領域法治風尚，提高社會公眾的識別防範能力。為此，檢察機關始終把落實“誰執法誰普法”的普法責任制作為金融檢察工作的重要內容。今年10月10日，最高檢專門發布了防範金融投資詐騙典型案例和風險提示，通過以案釋法向社會揭露金融投資騙局。雖然金融投資騙局的花樣不斷更新，但萬變不離其宗，都有基本的規律。

　　騙子的目的就是把你口袋裡的錢放到他口袋BG大遊。我總結出三條，希望社會公眾能夠引起高度警覺：一是常常打著金融創新、科技創新、國家扶持等“高大上”的旗號；二是慣于利用股權投資BG大遊、私募基金、外匯期貨、虛擬幣投資、影視投資等形式上相對專業、普通群眾熟悉程度較低的金融業務；三是以“低風險、高回報”為誘餌，許諾的回報往往脫離金融市場規律。

　　在此我也想再次提醒廣大群眾：第一，國家明確堅持“金融活動特許經營”的基本政策，不是說你有工商營業執照就有金融從業許可。凡是未經許可向社會公眾公開募集資金或者打著私募等旗號變相公開募集資金的行為都是非法金融活動。第二，除銀行存款、依法注冊發行的債券外，絕大部分投資產品都不得承諾保本保息，這個我相信廣大群眾都要有所了解。收益越高風險越大，對許諾給予明顯超出正常水平收益回報率的投資活動，要尤其警惕。第三，要理性投資、依法投資，選擇與自己風險承受能力相匹配的投資產品，切忌盲目投資、跟風投資。我們要牢記我們始終是守護自己錢袋子的第一責任人。

　　下一步，檢察機關將根據《意見》的部署安排，多管齊下努力鏟除滋生金融投資詐騙的土壤：一是依法嚴肅懲治各類金融犯罪，以震懾犯罪分子、預防犯罪。二是協同金融監管部門依法規範金融創新活動，尤其是中央金融工作會議提出要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融5篇大文章，我們將協同金融監管部門嚴厲打擊各類偽金融創新，保障合法金融創新活動正常開展。三是探索建立預防金融犯罪法治宣傳教育常態化機制，持續發布防範金融投資詐騙典型案例和風險提示，也希望媒體朋友幫助我們做好傳播推廣工作，讓更多民眾提高自己的識別防範能力。